بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه گذاری

چرا به بیمه عمر نیازمندیم؟

راه های زیادی برای بدست آوردن آرامش و امید به زندگی وجود دارد که شاید مهمترین این راه ها امنیت مالی ما و خانواده ما در آینده هست، یکی از این راه ها می تواند پس اندازی در غالب سرمایه گذاری ایمن با سودی مناسب باشد، اگر این پس انداز به صورتی انجام پذیرد که به روند زندگی ما لطمه نزند، در صورت نیاز مالی، سهولت دسترسی به آن وجود داشته و سودآور باشد حالا چقدر بهینه خواهد بود که در کنار آن از یکسری امکانات مفید بیمه ایی هم بهرمند شویم برای رسیدن به این مهم ما به شما بیمه عمر و سرمایه گذاری(بیمه عمر و تامین آتیه) را معرفی می نماییم.

‌‌

بیمه عمر و سرمایه گذاری یا بیمه تامین آتیه چیست؟

ضمن عرض تبریک به مناسبت تصمیم ارزنده شما در مورد بررسی روشهای سرمایه گذاری مطمئن برای تأمین آرامش و آسایش خود و خانواده محترمتان، به استحضار میرساند طرح Flexible universal life که در حال حاضر درکشورهای آمریکا، اروپا، کانادا و دیگر کشورهای پیشرفته مقبول ترین طرح سرمایه گذاری شناخته شده و درحال انجام میباشد، در ایران هموطنان عزیزمان عرضه و مورد استقبال فراوان اقشار گوناگون قرار گرفته است. این طرح با اضافه نمودن یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک به پس اندازهای شما و ایجاد یک صندوق مالی برای شما علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای برای آتیه امکان برخورداری از پوشش های بیمه ایی مانند پوشش بیمه عمر را نیز فراهم خواهد نمود.
این طرح که با تائید و تصویب بیمه مرکزی ایران که ارگانی دولتی و وابسته به وزارت امور اقتصاد و دارائی است و مشارکت ۵۰ درصدی آن سازمان در ایران اجرائی شده و دارای تضمین معتبر دولتی می باشد.اگر متاهل هستید طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک را نیز  بررسی نمایید.

‌‌‌‌‌‌‌‌

چگونه می توانیم در بیمه عمر و سرمایه گذاری ، پس انداز نماییم؟

شما می توانید در خصوص قسمتی از درآمد خود که به صورت پس انداز خواهد بود و یا برنامه ایی برای آن ندارید را به بیمه عمراختصاص دهید این بیمه نامه به صورت سیستماتیک در صندوق هایی ایمن، که مورد تائید بیمه مرکزی می باشد سرمایه گذاری می شوند و در آینده به صورت سرمایه ایی با سود تضمین شده و سود مشارکت برا ی شما قابل دسترس خواهد بود حتی در پایان قرارداد، قابلیت تبدیل به صورت بیمه بازنشستگی و بیمه مستمری را خواهد داشت بنابراین بیمه عمر سرمایه ایی مستمر در طی زندگی ما دارد و تمام حق بیمه های پرداختی با سودی مناسب برای ما پس انداز می گردد.

‌‌‌‌‌‌‌‌
‌‌‌

چطور بیمه عمرو سرمایه گذاری به فرد پوشش بیمه ایی می دهد؟

علاوه بر شرایط مناسب پس اندازی، بیمه عمر و سرمایه گذاری مورد بررسی ما پوشش های بیمه ایی مناسب را برای ما به همراه دارد عمده این پوشش ها باز زمان حیات ما را در نظر دارد تامین بیمه در زمان از کارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه، پوشش بلاعوض امراض خاص از این دست می باشد و در نهایت مهم تر اینکه اگر حادثه و اتفاق ناگواری مثل فوت رخ دهد، بیمه عمرو سرمایه گذاریچتری حمایتی برای اعضا خانواده و آنهایی که دوستشان داریم هست و آن قسمتی است که در نبود ما پرداخت خسارت بیمه عمر می گردد و همچنین پرداخت خسارت حادثه به شرط فوت می باشد.

بررسی سرمایه گذاری های ما در بازارهای مالی از طریق بیمه عمر و سرمایه گذاری:

سرمایه گذاری در بورس

این سرمایه گذاری اگرچه در کوتاه مدت می تواند دارای سود بالایی باشد اما از نرخ بالای ریسک نیز برخوردار بوده و نمی توان به عنوان یک پشتیبان مالی روی آن حساب کرد.

اوراق بهادار

یکی از ویژگی های بازار سرمایه وجود اوراق بهادار گوناگون با ریسک و بازده متفاوت است. این سرمایه گذاری ها اگرچه در کوتاه مدت دارای سود بالای ریسک نیز برخوردار بوده و نمی توان به عنوان یک پشتیبان مالی روی آن حساب کرد.

بانک ها وموسسات بانکی

به علت اینکه سرمایه گذاری در بانک، نرخ سود و بازده سرمایه در سالهای آینده تحت تاثیر مستقیم سیاست های بانک مرکزی می باشد روند افزایش سرمایه ممکن است ثابت و یا کاهش پیدا کند.

سرمایه گذاری در بانک اگرچه در پایین ترین درجه ریسک می باشد ولی سود دهی آن نیز ثابت نبوده و ممکن است دستخوش تغییر شود.

نکته:بیمه عمر و سرمایه گذاری یک راه سرمایه گذاری کم ریسک و پربازده می باشد.

‌‌‌‌‌

چطور بیمه عمر و سرمایه گذاری یک سرمایه گذاری باسود و بدون ریسک است؟

معمولا ما به دنبال سرمایه گذاری و پس انداز برای رفع نیازهای مالی فعلی و احتیاجات احتمالی آینده هستیم. این نیازهای مالی مانند احتیاجات ضروری فوری ، ازدواج ، تحصیل فرزندان ، بیماری، از کارافتادگی، ازدواج فرزندان، پیری و … بنابراین به دنبال سرمایه گذاری میرویم که از بالاترین سود و کمترین ریسک ممکن برخوردار باشد.
شرکت های بیمه با توجه به ابلاغ بیمه مرکزی تنها می توانند در صندوق هایی که مورد تایید بیمه مرکزی باشد و ریسک درستی برای سرمایه گذاری دارد و بررسی شده توسط مشاوران اقتصادی شرکت بیمه جهت بالترین سود هستند ،سرمایه گذاری نمایند.صندوق هایبیمه عمر و سرمایه گذاری کمترین ریسک و بالاترین بازده سرمایه گذاری را دارد و این بسیار برای افراد و سرمایه گذاری آنها مطلوب هست.

شما می توانید با توجه به شرایط مالی و اقتصادی خود تعیین کنید در ماه به چه میزان پس انداز داشته باشید ( از بین ۲۰٫۰۰۰تومان تا ۱٫۰۰۰٫۰۰۰تومان )

نکته: مثال ذیل به صورت نمونه از تعهدات یک شرکت بیمه ایی در بیمه عمر می باشد.

توجه: نحوه پرداخت اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری (بیمه عمر و تامین آتیه) به صورت سالیانه همیشه بیشترین بازده سرمایه گذاری را دارا می باشد.

پس انداز روزانهمبلغ پس انداز در پایان قرارداد
روزی ۱/۰۰۰ تومان۴۸/۰۰۰/۰۰۰ تومان
روزی ۲/۰۰۰ تومان۹۵/۰۰۰/۰۰۰ تومان
روزی ۳/۰۰۰ تومان۱۴۳/۰۰۰/۰۰۰ تومان
روزی ۵/۰۰۰ تومان ۲۳۸/۰۰۰/۰۰۰ تومان
روزی ۱۰/۰۰۰ تومان۴۷۵/۰۰۰/۰۰۰ تومان
روزی ۳۰/۰۰۰ تومان۱/۴۲۰/۰۰۰/۰۰۰ تومان

آیا با داشتن بیمه تامین اجتماعی نیاز  به بیمه عمر  داریم؟

در هر کشوری ، برای ایجاد امنیت و رفاه افراد آن کشور بیمه های تامین اجتماعی به عنوان بیمه گر لازم و اجباری به مردم آن کشور رفاهی را با ارایه بیمه تامین اجتماعی می دهند که داشتن آن برای هر فرد لازم و ضروری است .

طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری – بیمه عمر و تامین آتیه با توجه به قابلیت تبدیل آن به بیمه مستمری راهی بهینه برای یک همیاری در کنار بیمه تامین اجتماعی می باشد اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری افراد می تواند به صورت اختیاری این پوشش را برای خود و خانواده تهیه نمایند و وابسته به هیچ سازمان و شرکت و ارگانی هم نباشند، همچنین در بیمه عمر فرد هر زمان که خواست می تواند اعلام بازخریدی نماید و کل پول پس اندازی را به همراه سود مشارکت آن یکجا دریافت نماید و نیازی نیست که حتما سی سال برای دریافت مبلغ صبر نماید، مورد جالب دیگر این هست که در بیمه عمر فرد می تواند در هر زمان از اندوخته خود برداشت داشته باشد.

‌‌‌‌‌

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری نسبت به حساب بانکی

یک حساب بانکی حسابی است که همیشه در دسترس هست به این دلیل داشتن یک حساب بانکی در دسترس مورد نیاز هست و ممکن هست که این پس انداز برای موارد و نیازهای ما در هر جایی استفاده  شود بنابراین ضمن تایید داشتن حساب های بانکی در دسترس ، بهینه هست که حساب پس اندازی داشته باشیم که علاوه بر پس اندازی مطمئن با لحاظ شدن سود مناسب به آن و تداوم پس انداز، با طرحی منظم و برنامه ریزی شده به شما کمک کند تا متعهد شوید برای خود و خانواده خود پس انداز کنید و علاوه بر پوشش های بیمه ای مورد نیاز در طول عمر، صندوقی را برای آینده مالی خود ایجاد کنید.همچنین اندوخته بیمه عمر  انحصار وراثت ندارد و معاف از پرداخت مالیات می باشد این ها همه گزینه هایی بهینه برای پس انداز در صندوق های بیمه عمر و سرمایه گزاری می باشد.

 بیمه عمر و سرمایه گذاریحساب پس انداز بانکی
پرداخت سود تضمینی دارد-
پرداخت سود مشارکت دارد-
سرمایه گذاری ایمن دارددارد
معافیت مالیاتی دارد-
پرداخت سود تضمینی دارد-
انحصار وراثت دارد-
دریافت وام بدون ضامن دارد-
پوشش های بیمه عمر دارد-

چطور سود مربوط به بیمه عمر و سرمایه گذاری تضمین می گردد؟

با طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری نگرانی بابت نرخ سود و بهره بانک ها، همچنین نوسانات بازار سهام برطرف خواهد شد.طبق آیین نامهبیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نرخ سود تضمین شده از محل ذخایر ریاضی بیمه نامه معادل شانزده درصد برای دو سال اول بیمه نامهو سیزده درصد برای دو سال دوم بیمه نامه و ده درصد برای مدت مازاد بر چهار سال می باشد.
شایان ذکر است که سود فوق الذکر علی الحساب بوده و با تحقق سود های بالاتر اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه گذاری شما ، سرمایه ارزشمند تری را در دسترستان قرار خواهد داد لذا سود دوران مشارکت نیز در پایان هر سال به آن اضافه می شود.. هم چنین برای بیمه نامه هایی که تاریخ صدور آنها قبل از ۱۳۹۵/۰۶/۰۱ می باشد. به ازای سالهای باقی مانده تا سال پنجم بیمه ای نرخ بهره تضمینی معادل ۱۸ درصد محاسبه می گردد.

شایان ذکر است که سود فوق الذکر علی الحساب بوده و با تحقق سود های بالاتر اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه گذاری شما، سرمایه ارزشمند تری را در دسترستان قرار خواهد داد لذا با توجه به مشاوران عالی در حوزه سرمایه گذاری و اقتصادی در گروه مالی  شرکت های بیمه ، به وجوه حاصل از اندوخته های بیمه عمر و سرمایه گذاری ، سود مشارکت در منافع (حدود ،سالانه ۹۰% منافع حاصل از آن سرمایه گذاری)نیز تعلق می گیرد که در پایان هر سال مالی از سوی شرکت بیمه  اعلام می گردد.

اهمیت بیمه عمر و سرمایه گذاری و  پوشش های بیمه ایی آن در زندگی ما:

بیمه عمر یکی از کارهای ماندگار ما جهت حمایت از خانواده:

همگی ما وقتی تصویری از آینده زندگی خود و خانواده را تجسم می نماییم، آرامش و رفاه مالی خانواده یکی از اولویت های ما هست. برای رسیدن به این مقصود تلاش میکنیم و راه هایی را برای رسیدن به این مهم انتخاب میکنیم.

به طور معمول برنامه ریزی های مالی، به وجود خود ما در زندگی بستگی دارد، در صورت نبود ما چه گزینه ایی به خانواده کمک می کند؟بیمه عمر مناسب کمک می کند، تصویری که از آینده برای خانواده خواسته ایم جاودانه گردد.

آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامین خانواده حداقل حاصل آن است که خود به تنهایی از ارزش والایی برخوردار است.

با پوشش های بیمه ایی مناسب بیمه عمر در طول زندگی ما نیز حائز اهیت می باشد

برخی از ریسک های ما اثرات ریسک بر زندگی ما پوشش بیمه ایی بیمه عمر
بیماری های صعب العلاج سلامتی فرد پوشش امراض خاص
ناتوانی در انجام کار قطع درآمد پوشش از کارافتادگی
نیاز مالی عدم انجام کار دریافت وام
حادثهپایان زندگی حامی پوشش حادثه
بازنشستگیکاهش درآمد خانواده پوشش مستمری
نیاز مالی فلج شدن امور زندگی دریافت وام
مرگپایان زندگی حامی بیمه عمر

پوشش تکمیلی بیماری های تحت پوشش

این پوشش به افراد ۲۰ الی ۶۰ ساله تعلق می گیردکه بیمه شده را در برابر پنج بیماری بیمه نموده و سقف سرمایه این پوشش حداکثر ۵۰۰،۰۰۰،۰۰۰ ریال (پانصد میلیون ریال )می باشد و در صورت ابتلا بیمه شده به یکی از پنج بیماری ذیل ، شرکت بیمه سرمایه این پوشش تکمیلی را طبق مبلغ مندرج در بیمه نامه عینا و صرف نظر از اینکه هزینه های بیمارستانی به چه میزان بوده است ، پرداخت می نماید .

این بیماریها عبارتند از:

  • سکته قلبی
  • سکته مغزی
  • سرطان
  • پیوند اعضاء اصلی بدن
  • جراحی قلب باز

پوشش تکمیلی فوت ناشی از حادثه:

-این پوشش به افراد ۱۵ الی ۷۰ ساله تعلق می گیرد. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایه فوت بیمه عمر می تواند تا چهار برابر افزایش یابد.

پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده این پوشش به افراد ۱۸ الی ۶۰ ساله ای تعلق می گیرد که شاغل هستند .

در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه شده( که حداقل تا شش ماه ادامه داشته باشد ) تا پیش از سن ۶۰ سالگی، شرکت بیمهمتعهد می گردد حق بیمه بیمه عمر و سرمایه گذاری را (بدون حق بیمه پوشش های تکمیلی و تعدیل ) تا پایان مدت قید شده در قراردادبیمه تقبل نماید .

 

مزایای دیگر بیمه عمروسرمایه گذاری

برای هر یک از بیمه گذاران حساب ویژه ای نگهداری می شود.

اختیار کامل در پرداخت حق بیمه و انتخاب سرمایه.

بیمه گذار می تواند سرمایه بیمه خود را بدون پرداخت حق بیمه اضافی به هر میزان که مایل باشد تعدیل نماید مشروط بر آنکه میزان افزایش سرمایه از نظر اصول ریسک پذیری مورد قبول باشد.

بیمه گذار می تواند پس از سال دوم بیمه ای :

تا سقف ۹۰ درصد از اندوخته خود جهت مخارج تحصیلی فرزندان و یا برای تأمین هزینه های ضروری زندگی مانند جهیزیه و غیره برداشت نماید.

تا سقف ۹۰ درصد از اندوخته خود را از شرکت وام دریافت دارد و سود معین شده از طرف شرکت را متناسب با میزان وام متقبل شود.

بیمه گذار نسبت به موجودی خود در حسابش می تواند بجای دریافت یکجای سرمایه، مشمول دریافت مستمری گردد.

با پرداخت مبلغ جزئی به عنوان حق بیمه پوشش های تکمیلی : (توضیحات بیشتر در لینک پوشش های تکمیلی )

بیمه شده می تواند از پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه تا میزان چهار برابر سرمایه فوت استفاده نماید .

بیمه شده می تواند از پوشش تکمیلی معافیت در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بهره مند گردد .

بیمه شده می تواند از پوشش بیماری های تحت پوشش بهره مند گردد .

 

0 پاسخ ها

نظر بدهید

مایل به ملحق شدن به بحث هستید ؟
تمایل به کمک

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *